L’évolution de la situation du système bancaire de l’Union au cours du quatrième trimestre de l’année 2017 a été marquée par une hausse des emplois et des ressources, avec un creusement du déficit structurel de trésorerie.
Entre septembre et novembre 2017, note le Rapport sur la Politique Monétaire dans l’UMOA Mars 2018les emplois du système bancaire se sont accrus de 711,8 milliards (+2,5%) pour s’établir à 29.181,3 milliards. Cette évolution résulte d’une hausse des crédits de 525,4 milliards (+3,0%) et des autres emplois de 186,4 milliards (+1,7%). Au niveau des autres emplois, les titres de placement sont demeurés quasiment stables, en passant d’un encours de 7.491,0 milliards à fin septembre 2017 à 7.542,7 milliards à fin novembre 2017 (+0,7%). 125.
Sur la même période, les ressources ont progressé de 259,6 milliards (+1,0%) pour se situer à 26.038,4 milliards à fin novembre 2017. Cet accroissement provient essentiellement d’une augmentation des diverses ressources de 148,1 milliards (+8,1%) et des fonds propres nets de 59,7 milliards (+2,5%).
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Dans le cadre de son partenariat avec l’Etat du Sénégal, le Bureau-pays du Programme alimentaire mondial (PAM) et le ministère de l’agriculture et de l’équipement rural, ont initié de novembre à décembre 2017, une étude diagnostique des banques céréalières villageoises et des stocks villageois de sécurité. En marge de l’ atelier de partage et de validation du guide pratique de mise en œuvre et de suivi en œuvre et de suivi des banques céréalières villageoises, M. Oumar Sané, directeur de l’agriculture révèle l’existence de 712 banques céréalières qui ont pu collecter 5400 tonnes de céréales.

« En fait, vous le savez pour les banques céréalières, depuis 2009, le PAM travaille avec l’Etat du Sénégal pour l’implantation des banques céréalières villageoises. Dernièrement, au mois de décembre, il y a une étude menée en collaboration avec l’ONG World Vision, le PAM et l’Etat du Sénégal, donc par la direction de l’agriculture pour faire une situation de référence. Et cette situation a montré qu’aujourd’hui sur 771 BCV qu’on a implantées, 712 sont fonctionnelles et 59 non fonctionnelles. Ces 712 BCV ont pu collecter à leur actif plus de 5400 tonnes de céréales, donc valorisées à plus de 850 millions », a précisé M. Oumar Sané, directeur de l’agriculture.

Et M. Sané de dire : « ça montre aujourd’hui que l’importance de ces BCV qui impactent beaucoup sur la résilience des ménages vulnérables parce que tout simplement le mécanisme, c’est que quand il y a, quand on est en situation de déficit, les BCV mettent à la disposition des sociétaires des céréales à moindre coût par rapport au marché local ».
M. Réné Gomis, directeur de la qualité des programmes à World Vision, affirme : « Vous comprenez que nous sommes dans un pays où la précarité alimentaire est en taux assez élevé. Donc, il fallait prendre des initiatives allant dans le sens de renforcer la résilience des ménages. Donc, nous avons avec PAM, nous sommes en collaboration, après une phase teste, il fallait à un niveau d’organisation de cette initiative. Donc, c’est ce qui a valu aujourd’hui, On a commis un consultant qui a fait ce travail. Aujourd’hui, on vient valider un peu le travail de ce consultant. Et ce document stratégique sera réinvesti dans les efforts de résilience des communautés ».

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Le gouvernement du Sénégal semble ériger en priorité le secteur privé surtout celui bancaire, pour accroître la croissance économique et le développement du pays. Une rencontre de concertation s’est tenu hier (mardi), entre le ministère de l’Economie, des Finances et du Plan et le secteur bancaire, pour passer en revue les enjeux essentiels du secteur financier et d’évoquer son rôle dans le développement économique et social du pays à travers le Plan Sénégal émergent (PSE).

« Les banques constituent un des maillons importants du secteur financier », a dit le ministre de l’Economie, des Finances et du Plan Amadou Ba. En effet, le ministre qui s’exprimait à Dakar, soutient que l’objectif de cette concertation est de renforcer le cadre d’exercice de la profession et la confiance entre partenaires, afin de hisser le secteur bancaire à la hauteur des ambitions d’émergence économique.

Selon le ministre Amadou Ba, en 2017, le taux de croissance du PIB devrait s’établir au-dessus de 6% pour la troisième année consécutive, une première au Sénégal, au cours des 40 derniers années. Ainsi, l’inflation serait modérée en 2017, à moins de 2%. Le déficit budgétaire devrait poursuivre sa tendance à la baisse pour s’établir à 3,7% du PIB en 2017.

La gestion des finances publiques sera marquée par la poursuite de l’accroissement des recettes budgétaires, la maîtrise des dépenses de fonctionnement et l’amélioration de la qualité des dépenses d’investissement. Au total, en 2018, le déficit budgétaire devrait être réduit à 3,5% après s’être établi à 3,7% en 2017.

Le gouvernement du Sénégal a l’ambition de réaliser une croissance de qualité, qui génère de l’emploi et des revenus, tout en favorisant un développement solidaire et inclusif. Pour atteindre ses ambitions, l’Etat du Sénégal a besoin l’existence d’un système bancaire fort, dynamique, résilient et inclusif qui accompagne l’activité de création de richesses au niveau des secteurs prioritaires et stratégiques.

Pour M. Ba, le gouvernement doit prendre en charge le financement de la campagne de commercialisation des produits agricoles et le financement des PME.

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A l’issue de la réunion trimestrielle entre le directeur national de la Bceao pour le Sénégal, Mouhamadou Al Amine Lo et les directeurs généraux des banques et établissements financiers du Sénégal, il est ressorti que le secteur bancaire sénégalais respire une bonne santé avec un résultat net de 63 milliards Cfa en 2016.

«Le résultat net est de 63 milliards contre 34 milliards en 2015 soit presque un doublement», a annoncé mardi le directeur national de la Banque centrale des Etats d’Afrique de l’Ouest (Bceao) pour le Sénégal, Mouhamadou Al Amine Lô. Non sans préciser que c’est le résultat de 2015 qu’il faut caractériser, car des provisions importantes ont été passées par les banques.

Exposant sur la situation des établissements de crédits, un des points majeurs de cette réunion, M. Lô indique en substance, que la majorité des banques, une vingtaine plus précisément, a fait des bénéfices, contre seulement trois qui ont enregistré des pertes. «Sur la situation des établissements de crédits, les résultats des banques en 2017 font ressortir une évolution de l’activité de crédit qui a augmenté de 355 milliards en un an soit une hausse de 12%. Les dépôts faits par les clients en 2016, comparés à 2015, ont également augmenté de 402 milliards soit une hausse de 11%. Le produit net bancaire qui rend compte de la richesse créée par les banques, c’est-à-dire entre les intérêts perçus et les intérêts payés aux déposants, a augmenté de 41 milliards en 2016 soit une hausse de 13,5%», a chiffré le directeur national de la Bceao en présence de Mamadou Bocar Sy, Président de l’Association professionnelle des banques et établissements financiers (Apbef), par ailleurs administrateur et directeur de la Banque de l’Habitat du Sénégal.

Dynamisme inter bancaire

Revenant à la question de la dynamisation du marché interbancaire, la Banque centrale qui est le préteur en dernier ressort, a pris  un certain nombre de résolutions pour redynamiser les rapports entre les institutions bancaires qui ne se prêtent pas plus de 200 milliards. Il a donc été convenu par les acteurs de réduire le risque de contrepartie pour que les banques se fassent confiance en ayant chacune la situation financière de la contrepartie. La réunion trimestrielle a également été une occasion pour échanger sur les moyens d’améliorer la sécurisation des transactions à travers le système de la pension livrée, c’est-à-dire qu’en contrepartie, une banque qui emprunte devra remettre un titre d’Etat en guise de garantie à la banque qui prête.

Lourd environnement entre les banques et la clientèle

L’autre élément et non moins important de cette réunion a été celui concernant l’environnement non apaisé entre les banques et la clientèle. La direction nationale de la Bceao a ainsi été saisie d’une trentaine de plaintes dont le 1/3 a pu trouver une issue heureuse. Tout de même, en guise de solution pour remédier à ce différend entre les banques et la clientèle, la réunion a estimé qu’il faudra améliorer les moyens de communication entre les banques et les clients. Il a aussi été proposé de faire mieux connaître l’Observatoire de la qualité des services financiers (OQSF) qui joue un rôle de médiateur entre la banque et les clients. «Nous mettrons également en place un tribunal de commerce au Sénégal et réduire le fait que les différends se tranchent devant le tribunal où le juge, parfois, n’a pas une large connaissance financière», a renseigné Mouhamadou Al Amine Lô. La réunion trimestrielle a aussi pensé à renforcer l’enregistrement des garanties et à faciliter la réalisation des garanties.

Pour Mamadou Bocar Sy, sur cette question précise du climat de défiance entre les banques et la clientèle, il faut d’abord reconnaître que les responsabilités sont partagées par les parties. En phase avec le directeur national de la Bceao sur l’amélioration de l’information et du renforcement de capacités des populations afin de réduire les réclamations, M. Sy est également d’avis qu’il faut une structure neutre comme l’OQSF pour ce travail de médiation.

Des réformes en profondeur pour renforcer les banques

La réunion trimestrielle entre la Bceao et les directeurs de banque au Sénégal a été un lieu d’échanges sur la mise en œuvre prochaine de la réglementation prudentielle, l’annonce de la mise en application du projet Bâle 2-Bâle 3 et sur le nouveau plan comptable bancaire.

Après avoir rassuré sur l’état d’esprit des banques à engager la mise en application de Bâle 2-Bâle 3, Mamadou Bocar Sy renseigne que c’est un ensemble de règles de bonne conduite de gestion. Pour sa réussite, nous estimons que les banques seront prêtes pour son adoption en janvier 2018»,  a soutenu M. SY. Quant au directeur national de la Bceao au Sénégal, Mouhamadou Amine Lô, il a insisté sur l’intérêt de cette réforme en signalant que c’est une réforme pour rendre les banques plus solides et plus performantes.

Interpellé sur la poursuite des provisions, le directeur national brandit les résultats entre le produit net bancaire de 343 milliards, le résultat brut d’exploitation de 126 milliards et le résultat net de 63 milliards pour confirmer cela.

La Bceao injecte près de 4000 milliards Cfa dans le refinancement des banques

Après avoir constaté les difficultés rencontrées par les banques dans le remboursement des créances par les clients, les acteurs ont émis des solutions pour y remédier. «Les banques souffrent trop du coût du risque que nous allons réduire, car beaucoup de gens ne payent pas à termes échus et cela porte préjudice à l’ensemble de la société. Le Sénégal fait partie des pays qui ont les taux les plus élevés de créances en souffrance», a révélé Mouhamadou Amine Lô. Et de poursuivre pour informer le montant que la Bceao prête aux banques. «Chaque mardi nous faisons une adjudication hebdomadaire de liquidité c’est-à-dire ce que nous prêtons aux banques. Nous avons injecté 3125 milliards à l’échelle de l’Union sans compter ce qu’on a prêté dans un prêt à un mois qui est en moyenne 800 milliards. Donc c’est à peu près 4000 milliards que la Bceao prête aux systèmes bancaires depuis plusieurs années», a lancé M. Lô. Sans s’en glorifier, il a également renseigné sur le taux d’intérêt auquel la Bceao fait des prêts aux banques. «La banque centrale a le taux le moins élevé en Afrique, en dehors du Maroc. Nous prêtons aux banques à un taux de 2,5%. Nous faisons régulièrement des enquêtes sur les taux d’intérêts prélevés par les banques sur leur clientèle. En moyenne sur la période 2014 -17, le taux tourne autour de 6,85% et 7,33%. Pendant ce temps au Nigéria, le crédit est à 17,65%. Nous parvenons à faire moins qu’eux parce que nous sommes parvenus à maîtriser l’inflation», a déclaré le directeur national.

Et selon Bocar Sy, en l’espace de 25 ans, le taux d’intérêt au Sénégal est divisé par deux et la concurrence entre les banques les tirent davantage vers le bas.

Au Mozambique, secteurs public et bancaire entretiennent des liaisons troubles. En effet, un rapport de BMI Research, évoqué par Macauhub, indique que les banques du pays se reposent désormais sur les prêts au secteur public pour leur croissance. Cette situation est due à la découverte de dettes cachées qui ont limité l’accès du pays aux capitaux internationaux.

En raison de ces restrictions, le pays s’est tourné vers les institutions locales. Ces dernières ont financé le gouvernement en achetant les titres de dettes émis par l’Etat.  Ces acquisitions ont connu une progression de 19,1% en moyenne contre 4,1% de crédit octroyé aux entreprises et aux ménages.

Mais indique le rapport, ce modèle ne saurait garantir une croissance durable aux banques mozambicaines. Celles-ci devront bien vite se tourner vers les segments qu’elles ont délaissé car estime BMI, «ce modèle ne survivra pas au delà de 2018».

En effet le gouvernement pourrait parvenir à un accord avec le fonds monétaire international (FMI), mais ce dernier nécessitera une réduction de la dette publique. Le financement que le Mozambique obtiendra de l’institution en cas de conclusion positive à ces négociations, se fera à un taux d’intérêt inférieur à celui des banques locales. Ce qui aura pour mérite de mettre fin à l’inceste financier qui prévaut jusque là au détriment des entreprises et des ménages.

La vente aux enchères des biens immobiliers du groupe Excaf est programmée pour aujourd’hui devant le Tribunal des criées. L’information est livrée par le journal Libération, lu par Actunet.net

En effet, le président directeur général du groupe Excaf avait proposé à la Banque Islamique (Bis) un paiement direct de 50 millions Francs Cfa et des versements mensuels de 20 millions de F Cfa pour arrêter la procédure de saisie lancée par la banque. Mais la Bis qui réclame 1,7 milliards au groupe Excaf a rejeté cette proposition.

Le journal ajoute que le commandement valant saisie-immobilière obtenu, la banque a fait main basse sur le titre foncier numéro 11.695.DG reporté au livre foncier d’une valeur de 260 millions de Francs Cfa. Excaf avait obtenu les fonds réclamés pour financer  l’acquisition de décodeurs et ses besoins en fond de roulement dans le cadre du passage de l’analogie au numérique.